Často kladené otázky

Rizikové pojištění vám nabízí čisté pojistné krytí — když se stane pojistná událost, dostanete dohodnutou částku. Je to jednoduché a levnější, ideální když chcete chránit svou rodinu bez komplikací. Investiční pojištění je kombinace pojistného krytí s investiční složkou — část vašeho pojistného jde do fondů a můžete si tak vytvářet zásobiště peněz. Rozhodujte se podle toho, jestli vám stačí pojistná ochrana, nebo chcete zároveň spořit.

Nejjednodušší přístup je sčítat své závazky: hypotéka, půjčky, osobní dluhy plus rok nebo dva let vašeho čistého příjmu pro vašu rodinu. Když máte třeba hypotéku 3 miliony a roční příjem 600 tisíc, orientujte se na pojistnou částku kolem 4–4,5 milionu. Pamatujte, že pojistná částka není stejná jako pojistné plnění — pojišťovna vám vyplácí maximálně to, co jste se domluvili, ne více.

Ano, ale jen za určitých podmínek. Pojistné si můžete odečíst z daňového základu maximálně do 24 tisíc korun za rok, pokud pojistka splňuje zákonné podmínky — zejména musí mít sjednanou dobu pojištění nejméně 60 měsíců a pojistná částka na dožití nebo invaliditu musí být minimálně 70 procent průměrného ročního příjmu. Některé pojistky také nabízejí slevu na pojistném pro daňově kvalifikované smlouvy — je to bonus od pojišťovny, který vám sníží měsíční splátky.

Vinkulace je vazba pojištění na hypotéku — pojistné plnění se vyplácí přímo bance, ne vám. Banka ji často vyžaduje jako podmínku pro poskytnutí hypotéky, aby měla jistotu, že když vám něco bude, její půjčka se zaplatí. Nemá to vliv na to, jak pojištění funguje nebo jaké máte výhody, ale je důležité si uvědomit, že při pojistné události nebude peníze dostávat vaše rodina, ale banka. Poté, co splacíte hypotéku, můžete vinkulaci zrušit.

Čím jste mladší a zdravější, tím nižší pojistné budete platit. Pojišťovny vám zvyšují sazby s věkem a když se objeví zdravotní problémy, může to být komplikovanější. Zároveň máte v tom věku obvykle delší dobu na splácení a můžete si vybrat pojistku, která vám bude vyhovovat bez tlaku. Kdybyste měli hypotéku nebo rodinu na výživě, neměli byste s pojištěním dlouho otálet.

Ano, pojistku si můžete vypovědět nebo změnit, ale je na to vhodná doba. U dlouhodobých smluv obvykle existuje 30denní lhůta na rozmyšlenou, kdy se můžete vrátit. Pokud ji chcete zrušit později, obvykle to půjde bez problémů, ale u investičních pojistek si dejte pozor na to, jaká je hodnota účtu — když jste v ztrátě, raději čekejte. Změny podmínek (třeba zvýšení pojistné částky) jsou možné, ale ne vždycky bez nového zdravotního podání.